個人事業主してます。法人さん相手に出せるほどのお金はないけど…みたいなお客さんが多めなのもあって、「請求書は受領したんだけど、申し訳ない！支払いは3ヶ月先でお願いできませんか？！」みたいなことを言われることがしょっちゅうある。
ダメです。払ってください。って言うのもなんだかなぁ、ってなるし、振込期日に口座に張り付くほど暇でもないし。でも、振り込まれないとこっちも生活あるしなぁ。なんて事がここしばらく多かった。
知り合いAから「請求書を買い取ってくれるところあるよ。個人事業主でもいけるよ。」と教えてもらった。
ファクタリング会社とは
ファクタリング (factoring) とは、他人が有する売掛債権を買い取って、その債権の回収を行う金融サービスを指す。
weblio 辞書「ファクタリング」
簡単にいうと「請求書を買い取ってくれて、買取手数料をぬいた額をなるはやで振り込んでくれる素敵サービス」のことらしい。
わぁ・・・すごい。助かるぅ・・・。
が、お金を払うサービスなので、審査が厳しいところが多い。特に個人事業主はアウトだったり、買取金額が高額じゃないとダメだったり。毎月料金がかかったり。
知り合いAのオススメのファクタリング会社ってことで「フリーナンス」を教えてくれた。個人事業主OK！基本登録！わりとお手軽！と、鬼のように推してくるので、登録した。
フリーナンスのいい事
ファクタリング利用しない限り、お金は取られない
登録は無料。アカウントの維持も無料。ファクタリングを利用した時に、システム手数料と当たり前だけど振込手数料が取られる。システム手数料は、アカウントの属性とか利用具合によって変わるみたいで、3%～10%らしい。
ちなみに、私は基本が7%で、アカウントの与信スコアや入金期日まで日数によって上下するみたい。
最短即日で払ってもらえる
請求書を登録して審査が通ったら、最短即日でお金を振り込んで貰える。すごいありがたい。
振込専用口座が割り当てられる
振込の専用口座が割り当てられて、普通に利用しても構わない。専用口座に振り込まれた金額は、買取依頼をした請求書の分でないことが確認されると、登録した自身の口座に入金される。登録した口座が「GMOあおぞらネット銀行」だと当日、特に振込手数料もなしでスライド入金してもらえる。
補償がついてくる
「フリーナンスあんしん補償」なるものが付随してくる。
しかも登録しているだけで。
仕事上している時に問題がでて「賠償だー！」とかになった時の補償を得られる「かもしれない」。っていうのも、勿論保険会社が判断することだから、100%は無理だろうけど、こういうのあったわ！とお守りがわりにしておくことで安心はできそう。
いい子にしてれば与信は比較的あがりやすい
与信スコア会員画面には表示されているのだが、例えば会計ツールと連携すると与信があがる。ちゃんとお客さんが入金期日に振り込んでくれれば、ちゃんとその分、与信もあがる。
法人で登録したことないから個人事業主と比較した時の与信スコアの差とか、入金期日に間に合わなかった時の与信の減りとかはわからないけど、とりあえず普通に使っていれば、ちゃんとあがっていく。
フリーナンスの面倒なところ
登録完了までが結構長い
審査を挟むので、勿論即日登録完了とはいかない。必要な書類も、ちゃんと届出している個人事業主であることを確認するために、開業届を提出しないといけなかったり。アナログでハガキが届くのをまたなきゃいけなかったり。なんだかんだで登録完了まで自分の場合は10日くらいかかったかな？
あおぞらネット銀行の口座がないとわりと不便
お客さんから振込専用口座に振り込まれた分のスライド入金とか、請求書を買い取ってもらった時に振り込まれる口座が、あおぞらネット銀行かどうかで結構変わる。
買取の場合、あおぞらネット銀行以外だと、12時までに審査が通らなかったら当日の振込はされない。でも、あおぞらネット銀行だと、12時すぎて審査が通った分も、15時くらいまでなら振込してもらえる。
スライド入金の場合は、あおぞらネット銀行以外だと週1とかだったかなぁ。でもあおぞらネット銀行だと、即日振替される。
お客さんの振込先の案内を専用口座にしないとダメ
お客さんが専用口座に振り込んでくれることを前提に請求書を先払いしてくれるので、請求書に記載する振込先をフリーナンスで与えられる振込専用口座にしないといけない。フリーナンス経由じゃないお客さんはそのままでいいけど。
「なんで口座かわったの？」ってお客さんが何気なく聞いてきた時の説明に、まさか「振込まで時間あるから」とか「ファクタリングで」とかはさすがに言えないし、ちょっとモゴモゴしちゃって気まづい思いもすることがあるから、登録したら真っ先に振込専用口座の識別子を取る手続きをしたほうがよさそう。
まとめ
買取っていうサービス上、審査に多少の時間がかかるだとか、買取手数料が引かれるだとかは仕方ないことだし、特に問題はないかなぁ？と思う。
登録当初よりは、買取審査も短くなったり、同じ資料を何回も送ったりみたいな手間も減ったと思う。（相手の会社さんの与信の問題もありそうだけど。）
あんしん補償をつかうような機会がそう簡単にあってもらっては困るのだが、「個人事業主は何かあった時の保険（補償）がないからね。」と依頼をしぶっていたお客さんが、このあんしん補償をみて「じゃあいいか！」と依頼をくれたりしたので、お守りでもあるし強みにもなる。
ファクタリングを使うことで、未決済の請求書を現金化できて、こちらもお客さんに心に余裕をもって対応できる。特に新型コロナウィルスの影響で、なかなか思うとおりに振込が確認できない時に、結構助かってる。
ありがとう。フリーナンス。
